存量首套房贷利率确认下调！具体如何操作？一文梳理六大关注点

8 月 31 日晚间 8 点左右，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》（以下称《通知》）。9 月 1 日，多家银行发布公告回应正积极推进存量房贷款利率的调整准备工作。

对于 " 高位站岗 " 买房者来说，这是不亚于过年的好消息。9 月 1 日一早，银行网点也有不少房贷客户前来咨询申请调降。针对降低存量首套住房贷款利率新规，潇湘晨报对市民关注重点进行了梳理↓↓↓

问：什么时候可以申请？银行什么时候进行办理？

2023 年 8 月 31 日前金融机构已发放的首套房贷，或者已经签订了合同还没发放的首套房贷。从 9 月 25 日起，可以向银行提出申请调整你的房贷利率。

办理方面，记者走访长沙多家银行网点工作人员均称暂未接到通知，各行目前还未推出执行细则，正在与各部门对接制定中。

问：哪些住房贷款可以申请降低利率？

关键词是首套房房贷利率。

一个是，在今年 8 月 31 日前，已签订首套住房商业性个人住房贷款合同，发放与否都可以申请降低利率。

另一个，无论是你贷款的时候是首套房房贷，还是你贷款的时候按照当时的 " 认房又认贷 " 政策是二套房房贷，但是按照现在认房不认贷的新政策可以符合首套房房贷标准的房贷，都可以跟银行申请。

问：申请成功后，存量房贷利率能降低多少？

具体能下降多少由借款人和银行之间协商确定。有测算称，本次存量首套住房商业性个人住房贷款利率调整，平均降幅大约为 0.8 个百分点左右。

如果以 100 万元、25 年期、原利率 5.1% 的存量房贷为例，假设降至 4.3%，每年可以节省 5000 多元利息。

问：这次调整后，自己的存量房贷利率能降到当地最新的首套房贷利率水平吗？

不一定。

根据通知，不论采取哪种方式调整，调整后的利率 " 不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限 "。

澎湃新闻举例：以上海为例，在 2019 年 10 月参考 LPR 的房贷利率新政落地后，上海执行的首套个人住房贷款利率不低于相应期限 LPR 减 20 基点；从 2021 年 7 月 24 日起，上海首套房贷利率下限为 LPR+35 基点。购房者能获得调整的幅度，需要参考原贷款发放时上述下限标准。

央行已公布辖内各城市个人住房首套房贷款利率下限执行情况表，可在央行官网对应公告进行查询。湖南区域情况如下：

问：怎样和银行协商降低存量房贷利率？

两种方式。一种是直接申请调整房贷利率，变更合同约定的住房贷款利率加点幅度；第二种，申请一个新的房贷，来置换以前的那个比较高利率的房贷。新发放贷款只能用于偿还存量贷款，并且仍纳入商业性个人住房贷款管理。

至于是只选其中一种方式统一办理，还是提供两种方式让客户选择？两种方式具体如何操作？通知没有详细说明，还有待各家银行出台细则。

央行这次也鼓励银行采取批量调整方式，让银行可以统一调整，这样可以大幅提高效率，提升客户体验。

问：可以通过手机银行等线上方式申请调整变更吗？

在这次通知中，央行也提到要尽可能采取便捷措施，降低借款人操作成本。不少银行在回应时也表示，" 提供高效便捷的线上、线下服务 "。具体操作细节，则需要等待执行细则落地。

根据央视新闻报道，现在我国整个住房贷款余额为 39 万亿，其中，符合条件的首套房住房贷款余额在 25 万亿左右，按照比例来算，这次大概有三分之二的住房贷款可以申请下降房贷利率。可以说，这次是一个真金白金的重磅利好政策，将有几千万户、上亿的居民可以受益。

潇湘晨报记者李鑫智

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